White Label

White Label to centralny system ubezpieczeniowy, obsługujący ubezpieczenia majątkowe i życiowe. Wspiera ubezpieczeniowe procesy biznesowe, począwszy od modelowania produktów oferowanych poprzez ścieżkę sprzedaży, kalkulację składek i obsługę polis, aż po likwidację szkód.

Skontaktuj się z nami
White Label

Dlaczego my?

Zrozumienie

Wysokie zrozumienie specyfiki różnych rynków finansowych.

Wiedza

Znajomość wymogów prawnych i regulacyjnych w poszczególnych krajach.

Standardy

Spójne standardy pracy w relacjach z zespołami klientów.

Umiejętności

Umiejętność pracy w wielokulturowych, rozproszonych zespołach projektowych.

Międzynarodowe doświadczenie

Od 2002 roku wdrażamy kluczowe systemy dla firm ubezpieczeniowych z Europy i Ameryki. Zbudowane dzięki realizacji tych projektów zespół ekspertów i unikalne doświadczenie – stały się podstawą do stworzenia rozwiązania adresującego kluczowe potrzeby firm z sektora ubezpieczeń, jakim jest White Label’a.

White Label oparte jest na naszych doświadczeniach w następujących obszarach:

  • 9 wdrożeń w 6 krajach systemu core life, non-life i zdrowia
  • 4 wdrożenia systemu roszczeń komunikacyjnych.
  • 2 wdrożenia (wyłączna licencja) centralnego systemu bancassurance.
  • Portal brokerski do obsługi polis grupowych.
  • Portale direct.

Moduły White Label

Moduły Produktu:

Konfiguracja produktu
  • Wprowadzanie na rynek nowych, prostych produktów bez udziału IT, lub bardziej skomplikowanych z wyłącznym wsparciem analityków, bez konieczności programowania
  • Symulacja produktów przy użyciu środowiska testowego
  • Import nowych wersji bez restartu aplikacji
  • Mapowanie budowy produktów ubezpieczeniowych w systemie
  • Intuicyjna i złożona konfiguracja produktów
  • Wczytywanie plików parametryzacji z nową definicją produktu
  • Możliwość przygotowania produktu „od podstaw” lub modyfikacji istniejącego
  • Oddzielenie definicji ścieżki sprzedaży od definicji aktuarialnej (back-office)
  • Modyfikacja szablonów wydruków bez udziału IT (w zależności od produktów, kanałów sprzedaży, sieci)
Front sprzedażowy
  • Różne kanały sprzedaży, np. agenci, długi kanał (brokerzy nieprofesjonalni), direct, call center
  • Jedna definicja aktuarialna (back-office) umożliwia prezentację wielu „produktów” marketingowych na różnych ścieżkach sprzedaży
  • Pełna obsługa procesów sprzedaży produktów indywidualnych i grupowych, życiowych i majątkowych, wewnętrznych i zewnętrznych (np. multiagencje, reasekuracja, koasekuracja)
  • Jeden spójny widok do prezentacji oferty w wielu wariantach i produktach (multikalkulacja)
  • Możliwość modyfikacji parametrów oferowanego produktu oraz przeliczenia składki w czasie rzeczywistym
  • Wsparcie w zakresie zmian polisy: załączniki, wznowienia, anulowania
  • Obsługa kanałów komunikacji SMS i e-mail pozwalających na przesyłanie dokumentów związanych z polisą lub ofertą
Taryfikacja
  • Konfiguracja taryf dla prostych produktów bez udziału IT
  • Autonomiczne definiowanie algorytmów cenowych dla obliczeń w procesach sprzedaży i obsługi
  • Rabaty taryfowe i marketingowe, dopłaty, klauzule prawne
  • Kody rabatowe, oferty wiązane
  • Pełne wsparcie dla obsługi dużych ilości danych potrzebnych do obliczeń i korekt

Moduł szkód i roszczeń:

Szkody, roszczenia, subrogacja, sprawy sądowe
  • Zarządzanie operacyjne i kontrola usług, począwszy od rejestracji, poprzez weryfikację ochrony ubezpieczeniowej, wycenę szkody przez rzeczoznawcę, wypłatę odszkodowania, likwidację szkody aż do zakończenia sprawy
  • Automatyczna weryfikacja autentyczności roszczenia na podstawie danych z polisy i danych zebranych na miejscu (data zdarzenia, zakres ryzyka objętego ubezpieczeniem, procent przekroczenia kwoty polisy itp.)
  • Stworzenie listy zadań i powiadomień, które będą generowane automatycznie w oparciu o wystąpienie określonego zdarzenia
  • Logika wykrywania potencjalnego oszustwa lub nadużycia
  • Generowanie płatności i ich integracja z systemami rozliczeń finansowych
  • Wsparcie dla procesu subrogacji ubezpieczeniowej
  • Wsparcie w zakresie zarządzania procesem poboru składek
  • Wsparcie dla procesu przepływu pracy i dokumentów

Moduły operacyjne:

Zarządzanie procesami operacyjnymi

Data efektywna operacji
Możliwość wykonywania wszystkich operacji jednocześnie (np. nieprzerwana sprzedaż produktów w trakcie procesu zamykania miesiąca).

Automatyczne zarządzanie procesami
W przypadku nieprawidłowo wykonanej operacji – dostęp do logów biznesowych i technicznych z możliwością ponownego wykonania procesu.

Wycofanie operacji
Możliwość cofnięcia każdej operacji spowodowanej błędem użytkownika (np. nieprawidłowy aneks, zakończenie polisy). Każda wycofana operacja jest rejestrowana w systemie do celów audytowych.

Zarządzanie polisami i archiwami elektronicznymi
  • Centralne repozytorium zawierające niezbędne informacje o stronach zaangażowanych w procesy obsługiwane przez system (np. ubezpieczyciel, ubezpieczający)
  • Dostęp do wszystkich dokumentów dotyczących polis i roszczeń, jak również cyklu życia polisy
  • 360-stopniowy widok polisy – dostęp do kompletnego portfela polis w jednym spójnym widoku
  • Automatyzacja procesów: coroczne odnawianie polis, oferta odnowienia, indeksacja i obsługa masowych zmian polis
Windykacja należności
  • Monitorowanie płatności i wsparcie spłaty zadłużenia
  • Wspieranie windykacji miękkiej i twardej
  • Możliwość warunkowej konfiguracji ścieżek windykacyjnych i kanałów komunikacji z klientami
Przepływ dokumentów i korespondencja
  • Szablony wydruku i zarządzanie treścią dla wszystkich etapów oferty i procesu po sprzedażowego
  • Wsparcie komunikacji wielokanałowej (e-mail, SMS, list tradycyjny)
  • Automatyczna obsługa korespondencji masowej
  • Wsparcie dla digitalizacji, skanowania, OCR

Moduły rachunkowości i finansów:

Księga pomocnicza
  • Zbieranie danych dla każdej transakcji (składki przypisane, inkaso, prowizje, odszkodowania, rezerwy, reasekuracja)
  • Wsparcie kont analitycznych w oparciu o zdefiniowane plany księgowe
  • Generowanie rekordów syntetycznych do księgi głównej
  • Wsparcie dla procesu końca dnia – bieżąca wydajność operacyjna i dynamiczne raportowanie
  • Obsługa procesu końca miesiąca – łączenie operacji biznesowych z księgowaniem kont
Składki i rozliczenia
  • Definicja składki dla wniosków, polis i certyfikatów
  • Zarządzanie inkasem, przeksięgowania i zwroty
  • Obsługa sum ubezpieczenia i rezerwy składek
  • Automatyczna identyfikacja inkasa składek wraz z rachunkiem polisy i alokacją na poszczególne ryzyka
Prowizje i struktura sprzedaży
  • Definicja kanałów sprzedaży i modeli prowizji
  • Grupowalna struktura sprzedaży rozproszonej
  • Obliczenia prowizji
  • Wypłaty odszkodowań i obsługa zwrotów
  • Wsparcie dla wielu beneficjentów prowizji
  • Automatyzacja korekt prowizyjnych w przypadku nieterminowego zamknięcia polisy
Silnik obliczeniowy
  • Silnik obliczeniowy – kompleksowe narzędzie do wszystkich rodzajów obliczeń
  • Wsparcie dla procedur naliczania rezerw, rabatów i niestandardowych prowizji
  • Tworzenie nowych procedur obliczeniowych bez wsparcia dostawcy
  • Obsługa obliczeń dotyczących kontroli produktów koasekuracyjnych

Moduły koasekuracji i reasekuracji:

Koasekuracja i reasekuracja
  • Pełne wsparcie dla procesu oferowania produktów w modelu koasekuracyjnym i reasekuracyjnym, a także w modelu multiagencyjnym (bez udziału w ryzyku)
  • Obsługa rozliczeń i wymiana danych z innymi firmami ubezpieczeniowymi

Moduły sprawozdawcze:

Raportowanie
  • Analiza danych przechowywanych w systemie i gromadzenie danych statystycznych
  • Możliwość tworzenia własnych modeli obliczeniowych i dynamicznych prezentacji wyników
  • Raportowanie biznesowe. Możliwość przygotowania zestawów danych biznesowych i integracji z zewnętrznym silnikiem raportującym (np. JasperReports)
  • Planowanie finansowe. Moduł raportowy obejmujący proces planowania (tworzenie nowych, modyfikowanie istniejących) oraz repozytorium planów finansowych (w tym ich wersjonowanie)
  • Raportowanie produktów. Raportowanie sprzedaży, rentowności, ryzyka itp. w podziale na grupy produktów

Kluczowe cechy White Label

Proste i intuicyjne narzędzie, które nie wymaga żadnych specjalistycznych szkoleń, dlatego White Label jest przyjazne do pracy zarówno dla profesjonalnego, jak i niezawodowego sprzedawcy.

Niezawodne = 24/7

  • Wykonujący setki obliczeń na godzinę.
  • Wzorowany na bankowych standardach dostępności i niezawodności.

Sales first = sprzedaż od jutra

  • Prezentacja wielu produktów na front-endzie sprzedażowym (np. sezonowe lub dla grup zawodowych) w oparciu o jedną definicję aktuarialną.
  • Wprowadzenie nowego produktu na front sprzedażowy zajmuje tylko 1 dzień!

Time-to-market = 1-3 miesiące

  • Dla jednego z naszych klientów nowy produkt turystyczny w kanale direct został wdrożony w 2 miesiące (łącznie z integracją z zewnętrznym systemem centralnym).
  • Dla kolejnego Klienta średni czas wdrożenia 7 produktów wynosił 1,7 miesiąca / produkt.

Czas na przedstawienie oferty = 30 sekund

  • Wycena ubezpieczenia komunikacyjnego wymaga podania tylko 2 danych (numer rejestracyjny i kod pocztowy) lub zeskanowania kodu QR z dowodu rejestracyjnego pojazdu.
  • W tym samym kanale sprzedażowym, w ciągu zaledwie 3 miesięcy po wdrożeniu naszego rozwiązania, podwoiła się ilość kalkulacji.

Czas na wystawienie polisy = 3 min

  • Proces sprzedaży ubezpieczeń komunikacyjnych kończy się zapłatą np. gotówką, przelewem bankowym, kartą kredytową lub przez inną usługę pośrednictwa finansowego.

Swoboda wyboru

  • Prezentuje ofertę różnych produktów (lub towarzystw) w oparciu o multikalkulację.
  • Wzrost współczynnika konwersji dla nowej działalności o kilkadziesiąt procent.
  • Na podstawie przedstawionych powyżej danych prognozuje się podobny wzrost wskaźnika odnowień.

Otwarta architektura biznesowa

  • Produkty ubezpieczeniowe różnych towarzystw (marek) mogą być sprzedawane w ramach jednej ścieżki sprzedaży.
  • Dodatkowe przychody dzięki: własnym riderom dodawanym do produktów ubezpieczeniowych innych firm, pakietowaniu ryzyk oferowanych przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe oraz bardziej atrakcyjnej, rozszerzonej ofercie produktów.

Modułowość i kompletność (end 2 end)

  • Jedyny system, który obsługuje cały zakres działalności ubezpieczeniowej.
  • Modułowo, w zależności od potrzebnych funkcji.

Parametryzacja

  • Konfiguracja ścieżki sprzedaży bez udziału specjalistów IT.
  • Oddzielny branding frontu sprzedaży dla różnych kanałów i partnerów.
  • Wiele przyjaznych dla użytkownika narzędzi konfiguracyjnych.

Czas wdrożenia = maksymalnie 1 rok

  • Sprzedaż przez front-end w ciągu 2-6 miesięcy.
  • Pełne wdrożenie core’owego systemu w 1 rok.

SaaS & Chmura – Capex vs. Opex

  • Projekt może być czysto „biznesowy”, bez kosztów inwestycyjnych.
  • Możliwe scenariusze implementacji: chmura, hosting, lokalnie.
  • Wybór modeli licencjonowania: subskrypcja (opłata okresowa), na zdarzenia systemowe (SaaS), klasyczna umowa wdrożeniowa.

Nowoczesna technologia

  • Najnowsze, stabilne wersje komponentów i technologii oprogramowania.
  • Bezpieczeństwo rozwoju i utrzymania.
  • Niezależność od dostawcy (Altkom).

Interfejs webowy

  • Praca z dowolnego miejsca poprzez przeglądarkę internetową.
  • Interfejs webowy front- i back-office.
  • Portale partnerów zewnętrznych.

Referencje

  • Referencje dotyczące wdrożeń dostępne na żądanie.
image

Opinie o White Label

  • Po przeprowadzeniu badań i analiz rynkowych zdecydowaliśmy się na wybór systemu ubezpieczeniowego Altkom. Decyzja ta wynikała głównie z kompletności rozwiązania (end2end), łatwości jego dostosowania do naszego modelu biznesowego oraz elastyczności dostawcy w zakresie wspierania naszych potrzeb.

    Jacek Jabłoński
    Dyrektor IT Ubezpieczenia Pocztowe

Etapy prac nad White Label

  • Opis problemu Klienta

    W związku z rozpoczęciem działalności ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczeń na życie oraz znaczącą przebudową i rozwojem w sektorze non-life klient podjął decyzję o zastąpieniu dwóch dotychczasowych systemów rozwiązaniem White Label firmy Altkom.

    Chcesz żebyśmy przeanalizowali Twoje potrzeby biznesowe?
    Opis problemu Klienta
  • Wyzwania

    Zaspokojenie potrzeb biznesowych i technicznych Klienta:

    - produkty life i non-life dostępne w jednym front-endzie
    - sprzedaż produktów komunikacyjnych różnych współubezpieczycieli w jednej ścieżce sprzedaży
    - konfiguracja nowej ścieżki sprzedaży w ciągu kilku dni
    - wdrożenie nowego produktu w ciągu 1-2 miesięcy
    - niezawodność systemu przy wykonywaniu setek obliczeń na godzinę
    - prostota w masowej sprzedaży w oddziałach pocztowych (bez szkolenia)
    - przeprowadzanie procesu migracji danych w sposób zapewniający ciągłość operacyjną

    Opowiedz nam o swoim wyzwaniu
    Wyzwania
  • Realizacja

    System White Label został wdrożony w celu pełnego wsparcia procesów związanych z ubezpieczeniami na życie i majątkowymi, migracji polis z dotychczasowych systemów oraz parametryzacji produktów ubezpieczeniowych. White Label został dostarczony z nowoczesnymi front-endami, które umożliwiają konfigurację ścieżek sprzedaży w oparciu o definicje produktów pochodzące z dedykowanego modelera.

    Zamów White Label
    Realizacja

Nagrodzony w 2018 roku

Hit Roku w 2018 r. w konkursie technologicznym "Gazeta Bankowa" w kategorii "Ubezpieczenia i inne instytucje finansowe

Hit roku - Altkom Software & Consulting

To również może Cię zainteresować:

Porozmawiaj z naszym ekspertem:

!
!
!
!
!

* Obowiązkowe

Przemysław Górecki - Altkom Software & Consulting

Przemysław Górecki

Chief Technology Officer

asc@altkomsoftware.com